Polizza infortuni, come funziona e cosa copre

• Sottoscrivere una polizza infortuni può essere utile, ma prima bisogna aver chiaro che cos’è un infortunio
• Sono numerose le polizze infortunio esistenti: ecco le più comuni
• I parametri per il risarcimento in caso di inabilità temporanea, inabilità permanente o decesso
• Leggere bene il contratto per evitare brutte sorprese: perché rivolgersi a un’infortunistica

COS’È UNA POLIZZA INFORTUNI

Di fronte all’eventualità che possano verificarsi eventi accidentali, tali da causare lesioni fisiche o persino la morte, molte persone ricorrono alla stipula di una polizza infortuni. Ma di cosa si tratta? Di un’assicurazione per proteggersi da infortuni di carattere:

• fortuito, vale a dire che avvengono indipendentemente dalla volontà della persona danneggiata;
• esterno, cioè che non interessano l’interno dell’organismo;
• violento, ossia in forma improvvisa.

Ne sono degli esempi gli incidenti stradali, gli infortuni professionali, quelli che avvengono nel tempo libero o in casa. Le malattie sono escluse da questa categoria.

Non solo. Perché possa scattare il risarcimento, è necessario che venga accertata una delle seguenti condizioni: l’inabilità temporanea, l’inabilità permanente o la morte.

COME FUNZIONA UNA POLIZZA PERSONALE

Nel mercato assicurativo esistono varie tipologie di polizze infortuni. Le più comuni riguardano:

• gli infortuni sul lavoro: i contratti di questo tipo mirano alla copertura degli incidenti che avvengono in orario lavorativo. Sono utili per i lavoratori autonomi, ma possono essere stipulati privatamente anche dai lavoratori dipendenti che già godono di una tutela da parte dell’Inail;
• gli infortuni sportivi: le polizze di questo ambito sono obbligatorie per chi fa sport per mestiere;
• gli infortuni domestici, ossia quelli che avvengono in casa (l’Inail già prevede un’assicurazione per chi si occupa della cura dei componenti della famiglia e della casa in via esclusiva e abituale, tipicamente le cosiddette casalinghe, fino al raggiungimento dei 67 anni d’età).

Quale formula scegliere dipende dal tipo di vita che si conduce, fermo restando che si tratta di sottoscrizioni facoltative.

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A QUANTO AMMONTA IL PREMIO

Il premio liquidato dall’assicurazione tiene conto di vari parametri.

• Se vi è un’inabilità temporanea, cioè se il danno subito non permette di lavorare per un certo lasso di tempo, è prevista una diaria per tutti i giorni di lavoro persi, compreso il risarcimento totale delle spese ospedaliere e mediche sostenute per curarsi.
• In caso di inabilità permanente, tale da condizionare per sempre la qualità di vita di una persona, l’indennizzo avviene sulla base del capitale assicurato e ai punti di invalidità accertati.
• Infine, in caso di morte del soggetto assicurato, è previsto un indennizzo in favore dei beneficiari superstiti, suddiviso in maniera equa.

Tra gli altri fattori che vengono tenuti in considerazione ai fini del risarcimento, vi sono: la durata della copertura prescelta (giornaliera o solo per le ore lavorative); la tipologia di attività svolta e il relativo rischio; l’età (in genere vi è un limite massimo che varia da compagnia a compagnia); condizioni di tossicodipendenza o alcolismo, malattie mentali e alcuni tipi di diabete.

QUALI SONO I RISCHI IN CUI SI PUÒ INCORRERE

Prima di sottoscrivere una polizza infortuni è sempre bene aver chiaro i contenuti del contratto. Si rischia altrimenti di acquistare una polizza non totalmente adeguata alle proprie esigenze.

Le clausole e le condizioni del contratto vanno lette attentamente in quanto: in casi specifici possono essere previste delle franchigie; il cambiamento dell’attività professionale potrebbe determinare un aumento o una riduzione del rischio; la presenza di concause potrebbe non essere indennizzata.

Infine, va valutato se vi sia la reale capacità economica di far fronte nel tempo a una spesa che, in un futuro anche lontano, potrebbe tornare d’aiuto in caso d’infortunio.

Qualora si verificasse un evento di questo tipo, è utile rivolgersi a un’infortunistica, come Infortunistica Soluzioni a Vicenza, per avere un quadro preciso della propria situazione. Un parere esperto porta con sé notevoli vantaggi. Tra questi: un’analisi puntuale delle singole garanzie della polizza stipulata, la loro applicabilità al caso specifico e una valutazione adeguata dell’ammontare del risarcimento.

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